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农金在线河南讯 目前该行信贷大营销工作正在如火如荼举行中，各支行的批量营销业务也是突飞猛进，在信贷业务快速发展的同时，风控工作显得尤为重要，风控太紧制约业务发展，但风控太松形成的风险隐患更是不可估量，今天就如何均衡把控风险尺度，谈谈自己的看法。
在工作中，我们面临的客户素质参差不齐，有一部分客户的信用状况和诚信意识往往不是很好，所以在贷前的尽职调查就显得尤为重要，不仅要了解客户的经营情况判断贷款风险，更应分析客户贷款用途的真实性，合理性，客户为获得贷款会隐瞒相关重要信息，导致风险审查出现偏差，埋下风险隐患。比如，在之前的一次贷款调查中，客户经理首先对客户的一个经营资金占用情况进行了了解，发现客户的资金占用情况基本上需要常备70万的资金，用于存货及短期账款垫资，但客户在名下已经有一笔120万的经营贷的情况下，本次向该行申请贷款50万元，那这个资金用途就十分可疑，要么客户的经营状况造假，要么就是用途造假，后来在客户进行实地调查过程中，为印证前述存疑事项，刻意再次询问了客户的资金用途，客户才向客户经理描述，其本人还经营的有其他项目，本次贷款资金是用于其他项目的经营，但该项目营业执照及股东信息均与借款人无关。那这就需要我们更进一步的去了解一下客户与所谓的经营项目之间的实际关系以及贷款的真实用途。
我们面对的贷款客户四大行相比，整体客户资质较差，只有加强风控工作人员深入一线调查，才能通过分析比对杜绝隐藏风险。
在整个贷款流程中，除了贷前审查，贷后管理也是很重要的一部分，在贷后的过程中，如果只关心客户本月何时还款，而忽略了客户信息的有效跟进和客户信息的变化，也会大大增加贷后的风险。在贷后管理中，我们普遍要求经营类的客户要将它的经营流水通过我行结算，我们通过定期分析客户的账户流水情况来提早预知客户风险，也可以通过关注企业人员的流动变化等对企业经营的稳定性进行分析。
作为一名客户经理，在工作的过程中要定期总结经验教训，增强工作的主动性和预见性，扎实的钻研业务知识总结分析已经出现的风险案例也能够有效提高我们防范风险的能力。(宋丹丹)
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