西峡农商银行：做足“行长进万企”增信赋能必修课

       农金在线河南讯 为持续深化推进“行长进万企”落实见效，河南西峡农商银行将“13710”工作制度与信贷履职服务有机衔接，通过产品“解渴”、服务“解忧”、帮企“解困”，做足“万人助万企”必修课，擦亮“惠企解困”增信赋能底色，助力企业跑出复工达产“加速度”。
       产品“解渴”，让“知产”变资产
      近日，西峡农商银行向南阳欣瑞饮品有限公司成功发放“知识产权质押贷款”100万元，标志西峡农商银行金融创新产品再添“新丁”。
       南阳欣瑞饮品有限公司经营项目为地方政府扶持项目，经营范围为桶装饮用水生产、销售。目前该公司建成2800平方米生产加工车间，形成净化处理、吹瓶、灌装和包装一体化设生产体系。产品销路良好，在当地有较高的市场占有率及较好的客户评价。
       为提升科技创新活跃度，该企业需要更新设备，西峡农商银行结合产品销售、后期政府专项奖补情况，对该公司质押的两个商标进行专业评估，成功向该企业发放知识产权质押贷款100万元，帮助企业度过资金难关，实现了达产增效新目标。
       服务“解忧”，“特惠贷”方便特实惠
    “西峡农商银行的“特惠贷”方便实惠，我店急需流动资金贷款30万元，这个产品解了我燃眉之急。”近日，西峡县好家缘内衣旗舰店老板对“特惠贷”方便实惠发出由衷地赞叹。
       客户所说“特惠贷”是依托“龙乡快贷”信贷产品，向辖区内从事合法商业经营活动的个体工商户以及公职人员发放的，用于满足其流动资金及消费需求的个人类贷款。它具有贷款利率低、授信额度高，贷款门槛低，贷款速度快特点。贷款对象是县域内依法取得营业执照，且正常经营1年以上的个体工商户，县域内行政、事业单位公职人员及金融、电力、电信、烟草等国有企业正式在编、在岗员工。个体工商户可依据经营情况、银行流水及交易收入，综合核定授信额度，最高可达30万元；公职根据工资收入家庭财产核定授信额度，最高不超过30万元。授信额度在10万元以内，可采用信用方式贷款，10万元以上，应提供有效的保证担保或抵押担保，授信期限根据客户经营情况及实际需求，最长不超过24个月，贷款利率低至4.6%。申请方法可通过西峡农商银行手机银行线上申请，也可联系专属包片客户经理线下申请。
       目前，西峡农商银行通过银商对接、首贷培植、信用增信，已发放“特惠贷”52笔497万元，使客户尽享“特惠贷”套餐实惠。
       帮企“解困”，“破产重整 ”让企业浴火重生
    “企业破产重整，实质就是一次招商引资，重整成功，就是一次新的项目建设，也为民营企业寻求纾困与重生提供了可借鉴的路径。”西峡农商银行领导颇有感触地说。西峡县红星汽配的成功“破产重整”不仅确保了各类债权人利益的最大化，实现了破产企业生产要素无损耗重新配置，而且给诚实守信但又因市场波动陷入困境的企业家提供了自救的平台，实现了债权人、债务人、利益相关方的共赢。
       西峡县红星汽车配件有限公司是一家集铸造、加工于一体的工业企业，曾与大型汽车制造厂和军工企业配套生产汽车车桥等零部件，年产值上亿元，在职职工300余人，是西峡县汽车车桥生产优质企业，曾获得省、市、县产品质量优良荣誉称号。然而，近年来，却因多种原因债务缠身，生产经营陷入困境，企业关停濒危倒闭。
        西峡农商银行涉贷1300万元，是担保抵押优先债权人。面对红星汽配破产清算，西峡农商银行对破产清算的不利后果和破产重整可行性进行详尽分析，认识到利害关系，尤其在破产清算过程中，农商银行优先受偿的债权会在担保财产处置、拍卖、交易过程中产生较大的折损和费用，优先债权的受偿率将会缩水20%-30%以上。
       针对这种情况下，西峡农商银行考虑能否通过其他方式更好的实现各方利益。为此深入企业，对企业经营状况、市场前景进行了周密调查，发现该企业尚有一支稳定的经营管理队伍和技术人员队伍，自身经营信誉良好，产品质量可靠，市场销路较好，企业停滞的主要原因是企业间联保贷款引发的巨额担保责任，导致资金链断裂继而陷入困局。西峡农商银行经过研判，认为如果引入新的投资人，有可能将企业现有资源盘活，不仅能使债权人利益最大化，还能使企业起死回生。在西峡法院支持指导下，最终经债权人会议通过，该案件由破产清算转为破产重整。
       引入重整投资人是破产重整的前提。西峡农商银行多方联动，与县法院达成一致共识，通过社会公开招募方式最终确认由原企业高管、车间主任、技术骨干共同发起成立的南阳市恒力车桥有限公司。恒力车桥公司出资1900万元获得破产企业100%的股权和资产（资产评估值1790万元），用于清偿破产企业债务。这样，既给优先债权人提供了履约保障，保证了金融资金的完整圆满回收，又给重整投资人在疫情严重、经营环境较差的形势下缓解了经营资金的压力。目前，重整计划的履行正有序推进，第一批重整资金已到位，农商银行债权有望在两年内分期得到清偿。（赵泽轩）