周口银保监分局助力铲除滋生电信网络诈骗犯罪土壤

       农金在线河南讯  当前电信网络诈骗案件高发频发，不法分子的作案手法推陈出新，“兼职刷单、冒充客服、网络贷款、杀猪盘”等新型电信网络诈骗防不胜防，极具迷惑性和隐蔽性，且呈现出高智商、高科技、团伙化等特点，给人民群众财产安全造成严重威胁。周口银保监分局贯彻落实全国全省全市打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话精神和具体工作部署要求，与公安机关密切合作，通过宣传教育、网点防阻、多方联动、预警提示等方式，全方位加大防范和打击力度，助力铲除滋生电信网络诈骗犯罪土壤。
       2022年4月3日上午，扶沟农商银行某网点工作人员对其近期新办银行账户梳理排查时，发现一个交易流水明显异常的账户。经查看反洗钱系统，该账户短期内资金分散转入并频繁转出，转账金额与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，疑似涉嫌帮助电信网络犯罪活动洗钱行为。该工作人员将此情况第一时间向总行运营服务部上报核实后，迅速将该线索移交至扶沟县反诈中心。经反诈中心迅速侦查，最终在扶沟县辖区打掉一涉嫌洗钱犯罪团伙，当场抓获犯罪嫌疑人4名，挽回经济损失数万元，该行为此受到通报表扬。
       2022年5月4日下午3点15分，建行周口分行客户胡某洋前来该行网点办理取款业务，并告知工作人员其银行卡在自助设备不能取款，要求网点查询原因。该行经办人员查询后发现其银行卡因涉赌涉诈可疑账户管控暂停非柜面交易，通过查询交易明细，发现该银行卡交易快进快出，流水较多，且交易均为多人多卡频繁转账汇款交易，非常可疑，遂向营运主管报告。主管了解情况后协助柜员稳定客户,及时向项城市反诈中心报告，经反诈中心核实，该客户确实涉案。反诈中心迅速出警，在该行配合下将犯罪嫌疑人抓捕归案。
       今年以来，全市金融机构累计向公安机关推送异常线索预警信息143条，协助公安机关发现可疑人员42名，配合紧急止付冻结涉案资金2.3亿元，避免资金损失8700余万元。因配合打击电信网络新型犯罪有力，辖区金融系统20名员工被评为“百佳反诈标兵”，61个营业网点被被为“无诈营业网点”。
       全市打击电信网络新型犯罪“迅雷”行动以来，该分局深入贯彻落实全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话精神，结合实际，围绕“重宣传、强打击、快反制、严治理”，对深入推进防范打击电信网络诈骗违法犯罪工作进行再动员、再部署。为切实加强应对电信网络诈骗事件，该分局要求辖区银行保险机构加强宣传教育，落实工作责任，层层传导压力，确保职责明确到岗、责任落实到人。在该分局有力推动下，辖区银行保险机构迅速开展行动，推动“迅雷”行动向广度延伸、向纵深拓展，强化预警劝阻、宣传教育、源头防控，不断总结推广堵截成功经验，为人民群众资金财产加上一道安全锁。
       紧盯关键，广泛开展社会公众宣传教育
       防范打击电信网络诈骗的关键在于提高全民安全意识和防范意识。该分局督促辖区银行保险机构与公安机关、媒体平台通力合作，通过走进社区、志愿做客媒体、介绍经典案例等方式，向社会公众普及电信网络诈骗和跨境网络赌博防范知识。同时，利用营业网点、自助银行、短信、微信、微博、公共交通等平台发送防范提示语，组织开展做好常态化长效化宣传活动，将防范电信网络诈骗新型违法犯罪知识作为宣传教育重点内容，发放宣传画册和信息新闻稿，扩大宣传面，提高宣教针对性，以社会公众喜闻乐见的方式多维度宣传防范技巧，增进公众对金融业务的了解，提高对电信网络诈骗防范意识和辨别能力。中国银行周口分行在“迅雷”行动中印制、发放《防范电信网络诈骗宣传手册》3500册；印制、张贴反诈防诈宣传海报60张；印制、发放宣传折页15000份。通过“入村、入户、入校”等方式，面向易受骗群体，组织开展现场宣传教育活动，采取有奖问答等多种群众喜欢的形式，发放“防范电信网络诈骗”宣传资料，提高宣传精准度。其中小微企业产业园宣传2场次，入校宣传3场次，社区及市民广场宣传45场次。全市农信系统以网点为阵地开展防范电信网络新型犯罪宣传工作，通过网点LED屏幕滚动播放宣传标语、悬挂宣传条幅、网点自助设备和银行自助设备屏幕播放宣传画报、营业大厅电视滚动播放宣传视频、大堂经理向前来办理业务的客户发放有关宣传折页等方式开展全方位宣传工作。郑州银行周口分行开展“打击治理电信网络诈骗宣传月”活动，通过微信公众号、官网、 LED 显示屏等渠道宣传涉诈涉赌风险防控相关事宜。发挥网点优势，通过基层网点向客户及周边群众做好防范电信网络诈骗等宣传。结合疫情防控以“入户、入村、入校、入厂、入社区”等方式，开展针对性宣传和教育，提高公众风险防范意识，为切实维护更多人的利益奠定坚实基础。
　　突出预防，指导银行加强提醒劝阻工作
　　按照全市“迅雷行动”部署，该分局提出“强化技防，预警劝阻，宣传教育，配合打击”的总体防范思路，指导辖内金融机构落实主体责任，加强网点广泛宣传，认真落实“三问一确认”制度，加强对客户的提醒劝阻和制止，切实发挥银行网点最后一道防线作用。抓制度落实。完善防范宣传和提醒劝阻工作制度，严格落实“三问一确认”等各项要求，积极宣传相关案例，加大案例教育力度。抓预警劝阻。细化柜面提醒劝阻工作，特别是对首次交易就进行大额转账、主动要求开办补办网银以及开通有安全风险业务的客户加强风险告知，主动提醒劝阻。抓力量配备。增强柜面防诈骗力量配备，在网点推行转账业务专柜专区，配备业务能力强、防骗识骗经验丰富、善沟通、服务好的员工，提高柜面识骗拦截力度；对于规模较小、现金柜较少、尚不具备设置专柜条件的营业网点，也要配备相应的临柜人员。抓风险提示。加强离柜业务防范，及时维护自助设备语音、显示屏提示系统并更新提示语，做好网银转账等环节的风险提示工作。2022年2月22日下午2点，客户杨某民来到周口农商银行五一路支行以其交易为网络买卖游戏币和不在使用账户为由要求对其账户进行销户，经办柜员发现账户异常采取措施稳住客户，并联系川汇区反诈中心进行核查，反诈中心核实确认该客户为非法买卖银行卡，出警将其带走。反诈中心对该行电信网络诈骗防控警惕性和应对突发事件处置能力给予表扬。
       密切协作，深化多方联动防阻工作机制
       该分局注重加强与公安机关信息沟通与工作联动，不断深化多方联动防阻机制。与市公安局多次联合印发通知，要求金融机构加强网银和自助设备防范，如设置网银业务多重保护措施,完善自助机具开卡流程，设定个人合理持有借记卡数量等。坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡问题，并认真组织清理，避免出现假账户和非实名账户。完善查询冻结管控协作机制，要求银行机构积极协助公安部门快速查询、冻结涉案账户，同时为发案行提供查询、暂冻等方面的互助。强化账户信息管控及信用卡风险提示。督促银行机构加强账户信息安全管理内控及员工教育，防范内部泄露银行及客户信息；切实履行银行卡信息风险提示义务，培育持卡人安全防范意识。 
       前移关口，积极探索加强风险评估预警
       该分局指导辖内机构加强防诈骗安全风险评估，建立涉案账户预警机制，不断提高对电信网络诈骗的前端防控能力。要求银行机构从产品、服务设计的前端入手，加强现有和新推出网银、ATM、电话银行以及与第三方支付机构合作等电子支付工具、支付渠道业务的防诈骗安全风险评估。如发现存在安全漏洞且难以采取相应措施弥补的，停止或暂缓推向市场。与公安机关合作，建立涉案账户预警工作机制，全面梳理完善业务流程，提升内控水平，切实加强银行卡安全管理，不断强化行业自律，严格落实社会责任。建立涉嫌电信网络诈骗账户黑名单制度，依法限制涉嫌电信网络诈骗银行卡的境内、境外适用功能。在业务办理过程中，一旦发现有人使用“灰名单”账户办理业务的，立即报警；发现有客户向“灰名单”账户汇款的，劝阻客户停止汇款，必要时报警并会同民警联合劝阻。 
       全力做好打击治理电信网络诈骗犯罪工作，是政治任务、民心工程。下一步，周口银保监分局将坚持用政治思维统筹推进，用法治思维打击治理，用系统思维源头管控，督促银行保险机构履职尽责、积极担当，坚决铲除滋生电信网络诈骗犯罪土壤，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。(雷东明　赵芳芳)