农行周口分行四项措施强化线上业务风险识别

       农金在线河南讯  近年来，随着银行线上业务的深入开展，风险防控工作越来越显示出必要性和迫切性。近期，农行周口分行采取四项措施强化线上业务风险识别，做实账户开立环节尽职调查，防止线上业务风险发生。
       扎实推进电信网络诈骗治理。严格落实《中国农业银行人民币单位银行结算账户业务尽职调查操作规程》等制度要求，加强开户环节尽职调查，落实企业账户分类分级规则和异地账户开立上门核查，加快预警交易核实，切实防范企业账户涉赌涉诈等风险。
       严防非柜面渠道业务风险。结合企业正常经营需求，合理设置企业网银转账限额和可转账笔数，落实超限额审批。对于开户就提额或开户后很短时间提额的账户，需进一步精准识别客户身份，核实转账需求合理性，及时发现处置异常情况。
       强化线上产品资金用途审核。加强资金支付用途调查，对符合条件的原则上实行受托支付。认真核查支付用途是否合理合规，包括客户资金支付方式是否合理、资金支付对象是否与申请或合同约定对象一致、资金是否按工程进度或购销合同约定的支付进度支付等。
       严格第三方存单质押业务办理。严格履行业务办理手续，实行双人上门核保。重点关注出质人质押意愿真实性及质押资金来源合法性、合规性。对出质人与融资人无关联关系的要审慎办理，严防虚假出质、出质资金来源可疑、质押手续不齐备、贸易背景虚假等问题。（彭涛）