西峡农商银行：“三个联动”强化账户风险管理

       农金在线河南讯  为进一步强化账户风险防控，压实账户管理主体责任，河南西峡农商银行通过联动防控强管理、联动治理补短板、联动宣教广覆盖，强化协同、识别、排查、内控、宣教五项工作举措，坚决斩断涉赌涉诈“资金链”，着力优化金融营商环境。
       联动防控强管理。一是坚持“一把手”亲自抓、分管领导具体抓、多部门协同抓，出台一系列工作专案，进一步明确“账户开立、账户管理、账户监测、账户服务、账户考核、商户管理”六大职责，做到专题部署、对标推进；二是为落实“谁的客户谁负责”要求，针对个人可疑开户等风险事件，要求各营业网点在及时果断处理的前提下，进一步加强行内信息共享，确保发现一起堵截一起；三是加大与公安机关协调联动力度，实现了涉案账户快速查询、可疑账户有效管控，黑灰名单及时共享，增强了防控针对性和打击精准度。
       联动治理补短板。一是源头控制，做到 “四强三严”，即：强化新增客户身份识别、强化特殊群体识别、强化异常开户识别、强化智能柜台识别，严把客户开户准入关、严防借名冒名开户、严控源头性风险。二是堵塞漏洞，扎实开展“断卡”行动、涉赌涉诈风险“大起底”等工作，持续推进“双反”工作纵深发展，持续推进“一人多卡”、长期不动户排查清理。三是完善制度，实行“黑名单、高风险、关注、一般和白名单”五类风险管理，根据客户行业背景、经营规模等实行风险登记动态管理，建立健全银行账户事前、事中、事后全生命周期管理机制，加大问责力度。
       联动宣教广覆盖。一方面，依托点多面广的地缘优势，利用柜台、LED屏、大堂电视等载体，全方位、多角度宣传涉赌涉诈作案手法、典型案例和常见防范手法，将全辖35家营业网点打造成为“网格化”宣传主阵地。另一方面，还积极开展“进校园、进商圈、进市场、进企业、进社区、进乡村”等六进宣传活动，通过以案说法、以惩说法、现身说法，着重对弱势群体、重点人群进行沉浸式、触达式、滴管式宣传教育，实现了对临柜办理业务客户、企业财务人员、网点临近学校、网点所在社区“四个广覆盖”。（赵泽轩 赛颍）