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农金在线河南讯 为坚决贯彻河南省农商银行系统《关于对公账户防范电信网络诈骗的风险提示》精神，项城农商银行迅速响应，周密部署，在全行范围内组织开展专项学习与排查整改行动，以实际行动提升对公账户风险防控能力，筑牢辖区金融安全屏障。 深刻领会，压实责任链条 项城农商银行第一时间组织相关部门及网点负责人深入学习省行风险提示文件，精准把握当前对公账户涉案风险向中小银行、尤其是农金机构集中的严峻形势。行领导强调，必须清醒认识对公账户已成为电信网络诈骗新“洼地”的风险特征，将防范对公账户涉诈风险作为当前重点工作，层层压实管理责任，确保各项防控要求不折不扣落实到位。 精准施策，强化风险管控 针对省行揭示的四大风险特征，项城农商银行制定并实施针对性防控措施：严控电子渠道额度：立即启动存量账户全量排查，重点筛查“电子渠道额度虚高”及“经营异常”账户。严格遵循“风险为本”原则，对新开账户审慎设定电子渠道限额，对存量账户根据历史交易、经营状况动态调整额度，坚决杜绝“一开全放”。针对疑似“空壳公司”（无人员、无流水、无/简易场所）账户，经核实评估后，及时协商客户调降电子渠道限额。强化尽职调查与提额审核：在开户及提额环节，严格落实“了解你的客户”、“了解你客户的业务”原则。通过工商信息比对、实地查访、电话核验等多重手段，穿透审核客户经营背景和交易真实性，严防利用虚假材料（如虚假租赁合同、验资报告）申请高额度。对申请调高电子渠道限额的存量低活跃度账户，实施更严格背景审查。加强全生命周期监测：建立对公账户常态化监测机制。密切跟踪账户交易模式，对“快进快出”、“小额试探后集中转入分散转出”、“交易对手陌生且分散”、“交易规模与经营明显不符”等异常交易实时预警。定期核查企业经营状态（停业、注销、异常、违法失信等），重点关注法人、经营地、受益所有人等关键信息变更，触发变更时及时启动重新尽调与风险评估。源头治理与宣传教育并重：利用“全民反诈在行动”宣传月契机，结合开户、对账、年检、提额等业务环节，向企业客户精准推送风险提示。通过剖析真实案例，清晰宣讲出租、出借、出售对公账户的严重法律后果，引导客户合理设置电子渠道限额、妥善保管USBKEY、警惕“刷流水”、“中介助贷”等网络骗局，从源头上提升客户风险防范意识和法律遵从度。 筑牢防线，护航金融安全 项城农商银行将以此次风险防控专项行动为契机，持续完善对公账户全流程风险管理体系，坚决斩断电信网络诈骗利用对公账户转移资金的链条。通过科技赋能提升监测预警精准性，通过制度刚性约束压实操作环节责任，通过常态化宣传教育营造全民反诈氛围，切实履行地方金融机构的社会责任，为维护项城市经济金融秩序稳定、保障人民群众财产安全贡献坚实的农金力量。（郭秀秀） |