|
农金在线河南讯 为全面提升信贷从业人员合规意识与风险防控能力，3月13日，项城农商银行总行组织召开信贷条线业务合规专题培训会，特邀资深法律顾问代克明律师现场授课。全行信贷条线客户经理、运营主管、支行长等70余人参会，通过“案例剖析+实务指导”的形式，为全员敲响合规警钟，织密风险防控网。 以案为鉴，直击合同风险“隐蔽雷区” 代克明律师结合多年法律实务经验，聚焦信贷业务中的合同风险，通过典型案例层层拆解：“空白合同”陷阱：某银行因客户经理在空白合同上补填条款，最终被法院认定“格式条款无效”，导致百万贷款无法追偿；“签字瑕疵”隐患：借款人配偶仅按手印未签字，诉讼中被质疑“非本人真实意愿”，银行陷入举证困境；“风控流于形式”教训：抵押物登记地址与实际不符，执行时发现房产早已拆迁，暴露出贷前调查的致命疏漏。“合同不是‘走流程’，而是风险防控的第一道闸门。”代律师强调，从条款设计到签署见证，从权证核实到档案管理，每个环节都需以“显微镜”查缺补漏。 对症开方，构建合规操作“防护链” 针对高频风险点，代律师提出“三化”解决方案：一是合同填写标准化，统一使用总行法审模板，严禁私自删改条款，关键字段（如金额、利率）须采用防篡改字体；二是签署见证全程化，落实“双录”系统（录音+录像），确保客户签字过程真实、自愿，杜绝代签、冒签；三是权证核验穿透化，抵押物核查须“三见”（见原件、见本人、见现场），并通过政务大数据平台交叉验证。 会上，代律师还特别警示从业人员刑事风险：“违规发放贷款、伪造金融票证等行为，不仅面临行政处罚，更可能触及《刑法》第一百七十五条！” 躬身践行，激发客户经理“合规觉醒” “以前觉得合同盖章就算完事，今天才知道签字位置偏移都可能埋雷！”客户经理王理想在分组讨论中感慨。参训人员纷纷表示，此次培训既“提神醒脑”又“实用解渴”。通过“情景模拟”掌握了合同面签的十大禁忌；学习“证据链思维”，从诉讼反推贷前调查要点；下载“合规自查清单”，每日工作对照核验。 风险警示，再次敲响“三重警钟” 培训尾声，信贷管理部总经理佀传培结合近期业务审批案例，向全员发出警示：警惕“过度授信”风险，某客户经理为完成指标，对养殖户超额授信，导致贷款挪用至非农领域；警惕“贷后管理松懈”，部分贷款资金流向监测缺失，如某笔贷款转入P2P平台账户，引发监管问责；警惕“人情审批”，因熟人关系简化尽调流程，最终形成不良贷款，责任人被追责。 “合规是发展的生命线，必须融入每一笔业务的毛细血管。”该行负责人表示，下一步，全行将建立“典型案例库”，开展常态化合规测试，让风险防控从“被动约束”转向“主动守护”，为乡村振兴金融服务筑牢根基。 此次培训在热烈的掌声中圆满落幕。参训人员带着“合规工具箱”与“风险警示录”重返岗位，项城农商人将以更专业的素养、更审慎的态度，在服务“三农”的征程上行稳致远。（郭秀秀） |