安阳金融监管分局助推“金融五篇大文章”见实效

       农金在线河南讯 今年以来，安阳金融监管分局以新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大、党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，持续深化金融供给侧结构性改革，促进加快发展新质生产力，深入实施“四新工程”，着力做好金融“五篇大文章”，统筹推进经济和金融高质量发展。截至8月末，全市普惠型小微企业贷款余额450.80亿元，较年初增加58.67亿元，增速14.96%，高于同口径各项贷款增速6.67个百分点，增速排名居全省第五位。
       优化金融服务体系，夯实“能贷”基础
       持续加强普惠金融监管政策“顶层设计”，加大中小微企业资金支持力度，完善金融服务体系构建，有效推动资源要素流动与配置，促进产融高效对接，为实体经济发展保驾护航。一是优化政策，强化支持实体经济。梳理国家金融监管总局做好“金融五篇大文章”最新政策要求，结合安阳实际制定银行业保险业《加力推动普惠金融高质量发展行动方案》和《加力推动科技金融高质量发展行动方案》等一系列政策文件，提出针对性工作措施23条，科学设立短期和中长期监管目标，进一步完善包括小微企业、“三农”领域、民营企业、重点帮扶群体在内的普惠信贷体系，突出对具有科技含量、代表新质生产力的专精特新企业加大支持。强化“乡村振兴”领域的信贷供给，稳步增加涉农贷款、脱贫人口小额信贷投放。均等高效加大对民营经济的金融要素投入，切实做好民营企业在金融服务方面的权益保护。二是优化体系，提升金融服务覆盖面。健全多层次、广覆盖、差异化的普惠金融机构体系，依托各类银行保险机构市场定位和发展方向形成分工明确、各具特色、有序竞争的普惠金融服务体系。结合监管支局机构改革进一步完善县乡金融服务，加强县域金融监测指导，巩固基础金融服务的覆盖面和保障能力。目前安阳辖内银行机构均已建立普惠金融专门部门和服务团队，部分机构已建立科技金融专门部门和科技金融特色支行；县域地区已设立1032个金融服务网点和450余个支付服务点，构建起了“物理网点+自助设备+支付服务点+流动金融服务+手机银行”的农村金融服务体系，基础金融服务覆盖全辖89个乡镇、3052个行政村，银行机构乡镇覆盖率、保险服务乡镇覆盖率和银行业村级基础金融覆盖率达到3个100%。三是优化环境，完善信用体系建设。推进中小企业、农民专业合作社和农户信用信息采集、评价、授信全覆盖，保障信贷服务无死角，让普惠金融的“毛细血管”充盈饱满。全市已录入农户信用信息115.56万户，共评定信用乡镇46个、信用村1022个、信用户97.8万户，全市新型农业经营主体信用建档覆盖面达100%，实现“应建尽建”。
       提升金融服务质效，激发“愿贷”活力
       全面拓宽金融服务广度和深度，通过引领金融机构提供贴身精细服务、降低融资费用、简化融资手续等多种方式，解难点、疏堵点，着力缓解融资难、融资贵问题。一是把脉问诊，对症化解融资难题。持续推动“行长总经理进万企”品牌活动，建立“协同督导模式”，开展以“两问、四送”为核心的机构督导和企业调研，引导各银行机构灵活采取走出去请进来、银企对接座谈会、线上线下相结合等方式开展银企走访对接。全市银行机构累计组织召开银企座谈会200余场，参与企业达2226家，实地走访企业3798家，解决企业问题1788个，实际投放贷款305.62亿元，惠及企业2558家。保险机构累计走访企业234家，新增参保企业145家，为企业新增风险保障213.61亿元。二是减费让利，持续降低融资成本。督促银行机构挖掘减费让利空间，实现收费项目和收费标准“双降”，加强对商业银行收费监管，清理规范收费项目，重点查处商业银行以贷收费、借贷搭售等问题，对3家银行机构违规收费问题处罚105万元。2023年全市银行机构向企业减费让利约2200万元，主动向企业方退回往年收费500万元。持续推广“无还本续贷”降低企业资金“过桥”成本，今年已累计对785户企业实施无还本续贷25.44亿元，极大减轻企业续贷期间的资金成本。截至8月末，全市企业贷款加权平均利率3.77%，近三年累计下降0.43个百分点，其中普惠型小微企业贷款利率4.45%，已连续四年实现下降，累计下降2.16个百分点。三是简化流程，不断提升审批效率。推动银行与合作担保机构建立客户资料共享机制，实行“公开承诺制”和“限时办结制”，缩短审批链条，优化审贷流程，有效提升贷款审贷效率，精准解决企业融资难题。目前，符合条件的小微企业向各银行机构提出贷款申请至贷款发放，平均办理环节不超过4个、办理时间不超过11天、申请材料不超过10件。
       深耕普惠数字金融，提升“会贷”水平
       鼓励引导金融机构根据企业需求创新金融产品，搭建多维金融服务平台，开展“行长进万企”活动力推金融机构走入企业一线，持续推动破解银企信息不对称难题，加大金融支持实体经济发展力度。一是创新特色金融产品，拓宽应用领域。大力发展数字金融，鼓励各金融机构创新各类线上信用类普惠贷款产品，快捷客户申请，提高审批效率。全市小微信用类贷款余额248.75亿元，较年初增长64.25亿元，占比提高6.03个百分点。根据县域经济特色和优势产业，按照“一县一品”创新特色金融产品，先后开发“辣椒贷”“民宿贷”“惠农E贷”“普惠易贷”等产品，涉及批发零售、住宿餐饮、农林牧渔等多个利农惠农产业。截至8月末，全市涉农贷款余额1390.05亿元，较年初增加99.96亿元，增速为7.75%，高于全省平均增速4.04个百分点，居全省第五位。二是强力推进科技金融，补齐产业链短板。构建科技金融服务体系“四梁八柱”，督导机构建立科技型企业服务领导组织和专营团队，将服务科技型企业和“7+28+N”产业链群纳入“行长总经理进万企”活动一体推进，建立涵盖全市1800多家重点产业链企业、200多家科技型企业的企业库名单下发银行保险机构实现信息共享，鼓励机构单列计划、单独考核、优先保障科技型企业和重点产业链企业信贷需求，截至2024年8月末，辖内科技型企业贷款贷款余额108.61亿元，较年初增速13.22%；“专精特新”中小企业贷款余额35.66亿元，较年初增速达37.84%，均高于同期全市各项贷款增速。三是搭建多维数字平台，构建快捷通道。安阳市全省第二家上线运营中原中小企业成长指数服务平台，构建企业管理能力、创新能力、经营环境、财务状况等4个维度86项指标，通过专业化价值评估，区分不同层级，分级匹配融资资源，优秀企业可快速获得贷款、投资，银行可以高效率、低成本完成尽调和放款，促进企业依靠金融力量做大做强，实现可持续、高质量发展。四是政策宣讲，及时解惑答疑。与工信部、发改委等部门联合从银行保险机构抽调业务专家组建服务企业宣讲团，聚焦重点产业、重点项目、重点领域金融需求进园入企开展业务知识宣讲，帮助企业查找问题、分析原因、答疑解惑，近三年已组织宣讲团开展进园入企政策宣讲10次，服务企业百余家。
        破解内外部难题，增强“敢贷”信心
       不断创新金融服务实体理念和方式，在加强监管和控制风险的前提下，大力推动银行内部尽职免责制度建设落实，依托地方建立服务小微企业的担保公司，有效解决小微企业融资增信难题。一是完善尽职免责，激发基层活力。组织全辖银行机构召开会议传达学习《国家金融监督管理总局关于普惠信贷尽职免责工作的通知》，要求进一步完善尽职免责机制，严格落实免责要求。组织开展现场督导推动银行尽快出台尽职免责细化措施，保护普惠信贷一线人员工作积极性。安阳辖内银行机构今年已对150余名一线客户经理实施尽职免责。二是联合地方政府，健全担保机制。依托市经开农业信贷担保公司，与中原再担保集团合作组建全省第一家市级政府性融资担保公司——中原安阳担保，将全市其他5家政府性融资担保机构纳入合作体系并享受政府性担保机构代偿补偿政策红利。中原安阳担保已与8家金融机构签署业务合作协议，授信额度45亿元，担保余额突破18亿元，累计担保金额超过30亿元。加强地方财政对小微企业融资担保支持力度，设立5000万元政府性融资担保代偿补偿、降费奖补“资金池”，初步形成“风险分担、审核承保、熔断上限”的线上批量业务和单笔融担相融合的业务模式，安阳市成功获批全国财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市。三是提高信贷质量，防范金融风险。督促引导金融机构落实好普惠小微贷款尽职免责条款和不良容忍度监管要求，加强对客户准入、评级授信、贷款发放、贷后管理等信贷业务全流程监控，提高银行信贷从业人员的业务水平、法律意识、风险意识，增强风险识别、防控、化解能力，建立风险与利益相对称的激励约束机制，促进信贷有效投放与结构优化。